tag:blogger.com,1999:blog-5095207803599492007.post5955305307981229989..comments2024-03-20T18:57:35.814+02:00Comments on עולם המשכנתאות: האם משכנתא בשיעור מימון של 90% מסכנת את משקי הבית?Doron Nachmanyhttp://www.blogger.com/profile/15277089083545737896noreply@blogger.comBlogger3125tag:blogger.com,1999:blog-5095207803599492007.post-7893531692873764112016-11-23T08:31:23.895+02:002016-11-23T08:31:23.895+02:00חברת MERIT משרד HOPE הלוואה
m...חברת MERIT משרד HOPE הלוואה<br /><br /> merithope6@gmail.com)<br /><br />שלום אני גברת, הצטיינות. משאיל הלוואה לגיטימית ואמינה מלווה, הלוואות הביתה אה הצעה, הלוואות רכב, הלוואות מלון, הצעה מסחרית, אשר חייב לעדכן את כל המצב הכלכלי בעולם / החברה לסייע לאלו שנרשמו כסף lendears הלוואות אישיות, משכנתאות, הלוואות בנייה , ריבית נמוכה של 2% וכו 'עבודת הון, ההלוואות עסקי הלוואות אשראי רעות, להתחיל. אנחנו מממנים את הפרויקט בהישג יד המשרד שלך / שותפים ואני רוצה להציע הלוואות אישיות ללקוחותיהם מ 12,000 $ דולר כדי 8,000,000 $, יורו פאונד בלבד. אני נותן הלוואות לעסקים,<br />הלוואות אישיות, הלוואות לסטודנטים, הלוואות רכב הלוואות כדי לשלם את החשבונות. אם אתה<br />צריך הלוואה מה שאתה צריך לעשות הוא בשבילך לפנות אליי ישירות<br />ב: (merithope6@gmail.com)<br />אלוהים יברך אותך.<br />בכנות,<br />גברת: כשרון תקווה<br />דוא"ל: (merithope6@gmail.com)<br /><br />הערה: כל התגובה צריכה להישלח: (merithope6@gmail.com). פנה אלינו באמצעות דואר אלקטרוני לקבלת מידע נוסףmerit hopehttps://www.blogger.com/profile/08638659832473135193noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5095207803599492007.post-86378144668622529182016-03-05T18:51:58.419+02:002016-03-05T18:51:58.419+02:00שאלה 1) מה דעתך לגבי מתן אישור להשתמש ב 90% משכנת...שאלה 1) מה דעתך לגבי מתן אישור להשתמש ב 90% משכנתא אבל רק למי שמוכן לקחת 100% מהמשכנתא בריבית קבועה כדי להקטין סיכון לעצמו ולבנק?<br /><br />שאלה 2) כיצד יודעים הבנקים להעריך את הסיכון שמישהו לא יעמוד בהחזרי המשכנתא, אם מדובר במשכנתא בריבית משתנה ולא יודעים כמה גבוה הריבית תעלה?<br /><br />לפי הגרף הבא מוויקיפדיה<br /><br />https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/e/e0/Mortgage_delinquencies_by_loan_type_-_1998-2010.GIF<br /><br />גם לווים טובים בדירוג פריים, פיגרו בצורה משמעותית (כ 18% מתוכם) בהחזרי המשכנתא אם הם לקחו ריבית משתנה. לעומתם, רק כ 5% ממי שלקח ריבית קבועה פיגר בהחזרים (ככל הנראה בגלל זינוק באבטלה ולא בגלל שינוי בהחזר החודשי)<br /><br />Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5095207803599492007.post-41979472279963434732016-03-04T07:40:09.510+02:002016-03-04T07:40:09.510+02:00דורון שלום,
1.טיב הלווים-ראשית צריך להגדיר מיהם מ...דורון שלום,<br /> 1.טיב הלווים-ראשית צריך להגדיר מיהם משקי הבית החלשים? האם אלה שאין להם הון עצמי מספיק אך יש להם הכנסה נאותה?או אלה שגם אין להם הון עצמי מספיק וגם הכנסתם נמוכה?מימון של90% ייתן מענה לראשונים משום שהפרמטר החשוב ביותר מבחינה אשראית ומבחינת הבנקים הינו טיב הלווים ולכן לווים טובים( למשל זוג רופאים) יוכלו לקבל מימון של 90% מבחינת הבנק בעוד שלווים בעלי הכנסות נמוכות/לא יציבות-לא יקבלו המימון ע"י הבנק גם אם בנק ישראל יאשר חוקית לתת 90% עם ערבות מדינה.<br />2. מדינת ת"א ומרכז הארץ לעומת הפריפריה-במרכז הארץ שם מחירי הדירות הגיעו ל2-3 מליון שח לא נכון לאפשר 90%.נראה ששם הבעיה פחות קיימת. הקושי הרב ביותר הינו בפריפריה -שם לחלק גדול של המשפחות אין אפשרות לסייע ללווים במתן הון עצמי גדול , ולכן 90% משכנתא יכול להוות פיתרון טוב ללווים בעלי הכנסה נאותה הגרים בפריפריה. לאור זאת נראה שנכון להגביל 90% מימון או לפי שווי הנכס( כדי לתת בכל זאת מענה ללווים בעלי כושר החזר טוב שאין להם מספיק הון עצמי ומוכנים להסתפק בדירה צנועה במרכז הארץ) או לפי שווי נכס + מיקום הנכס.<br />3.לסיכום ,מבחינת השיקול החברתי -לא צריך לחשוש לאשר מתן 90% עם ערבות מדינה, הבנקים הם בעלי ניסיון חיתומי רב ולא יאשרו 90% מימון ללקוחות שאין להם כושר החזר מתאים.<br /> יחד עם זאת נראה שמתן 90% מימון לא יסייע להוריד את מחירי הדיור.<br />ולכן צריך להחליט מבחינה נורמטיבית מה השיקול החשוב יותר - החברתי- לאפשר רכישת דירה או הכלכלי- לבלום עליה של מחירי הדיור.<br /> עופרעופרhttps://www.blogger.com/profile/17818036954667205831noreply@blogger.com