כמי שעוסק בייעוץ ללקוחות בנושא משכנתאות אני נתקל מידי פעם בטענות שונות. בחרתי טענות שחזרו על עצמן לצורך מבחן ידע לקוראי הבלוג. להלן 12 טענות. מיהן הטענות הנראות לכם שגויות? (רמז: בלי מתח, אף אחד לא רואה, וגם אם אינכם יודעים מהי התשובה - זה נימוק מגוחך להיכנס לדיפרסיה)
- אם שכר הדירה החודשי גבוה מהתשלום השוטף על המשכנתא הדרושה לקנייתה - עדיף לקנות דירה ולא להתגורר בשכירות
- אם התחזיות הן שמחירי הדירות יעלו בעשר השנים הקרובות בממוצע ב-1% מעבר למדד, והריבית הקבועה על משכנתאות צמודות-מדד היא 3% לשנה – לא כדאי ליטול הלוואת משכנתא כדי להשקיע בדירת מגורים
- כשעומדים בפני השאלה מהי תקופת המשכנתא הנכונה, עדיף לקצר את תקופת המשכנתא ככל האפשר כדי לשלם כמה שפחות תשלומי ריבית על ההלוואה. לדוגמא: הלוואה בגובה מיליון ש"ח יכולה להילקח ל-25 שנים או ל-30 שנים, כשבשני המקרים שיעור הריבית הוא 4%; אם ההלוואה היא ל-25 שנים, הריבית הכוללת שתשולם לבנק היא כ-584 אלף ש"ח, ואם ל-30 שנה - הריבית הכוללת היא כ-720 אלף ש"ח.
- בחירת הלוואה עם "תקופת גרייס" על תשלומי הקרן במקום הלוואת שפיצר אינה החלטה נבונה מצד הלווה שכן היא מגדילה את סך תשלומי הריבית שהלווה ישלם לבנק
- אין טעם למחזר הלוואה לאחר שעברו 10 שנים מנטילתה ולפרוס אותה לאותה יתרת תקופה שכן הלווה כבר שילם את רוב תשלומי הריבית ונותר לו בעיקר לשלם את הקרן
- הלוואה בריבית פריים עדיפה על הלוואה צמודת-מדד שכן הריבית הריאלית בהלוואת פריים נמוכה יותר
- אין למעשה הבדל בין הלוואה צמודת-מדד לבין הלוואה בריבית "פריים", שכן ריבית ה"פריים" ממילא משקפת את קצב האינפלציה הצפוי ולכן למעשה שתיהן הלוואות הצמודות למדד המחירים לצרכן
- אם הריבית הקבועה על הלוואה במגזר הצמוד היא 2% והריבית על הלוואה במגזר הלא-צמוד ("פריים") היא 2.25% - עדיין כדאי ללווה לבחור במסלול ה"פריים" שכן ציפיות האינפלציה כיום הן 2-3% לשנה
- הלוואה צמודה לדולר עדיפה על הלוואה צמודת-מדד כיון שהייסוף המתמשך של השקל מפחית את העלות הממשית של המשכנתא
- הלוואה לטווח ארוך בריבית המשתנה כל שנה עדיפה על הלוואה בריבית קבועה, שכן יש ללווה "תחנות יציאה" כל שנה
- הלוואה בריבית משתנה (צמודת-מדד) עדיפה על הלוואה בריבית קבועה שכן הלווה פטור מעמלת סילוק מוקדם
- לא כדאי ללווה למחזר הלוואה שנלקחה במקור בריבית קבועה בגלל שהוא מחויב לשלם לבנק עמלת סילוק מוקדם בגין המיחזור
אם אינכם יודעים את התשובות או שאינכם בטוחים בתשובותיכם – אתם מוזמנים לגלוש לרשימות קודמות בבלוג זה ולהמשיך לעקוב אחר הרשימות הבאות כי יש לכם מה ללמוד. אם אתם יודעים את התשובות – אתם מוזמנים להמשיך לעקוב אחר הבלוג כי קריאת הרשימות מספקת לכם חוויה נעימה של הכרה בערך עצמכם
תגובה 1:
בכל הקשור למשכנתאות כדאי לבחון היטב את מסלול המשכנתא שאתם לוקחים.
הוסף רשומת תגובה